Veel mensen denken dat ze goed bezig zijn met hun pensioenopbouw, maar de realiteit is vaak anders. Wil je na je pensioen een maandelijkse uitkering van €2000 netto? Dan moet je nú al een flink bedrag opzijzetten, en dat is meer dan de meeste mensen verwachten. Pensioen is iets waar veel mensen pas over nadenken als ze tegen de pensioengerechtigde leeftijd aan zitten, maar dan is het vaak te laat om nog grote stappen te zetten.
Hoeveel pensioen heb je eigenlijk nodig?
Een pensioen van €2000 netto per maand klinkt voor veel mensen redelijk. Het is geen luxe, maar voldoende om een comfortabel leven te leiden zonder al te veel zorgen over vaste lasten. Maar hoeveel moet je eigenlijk verdienen en opbouwen om dat bedrag te krijgen?
Het exacte bedrag dat je nodig hebt, hangt af van verschillende factoren, zoals je AOW, pensioenregeling en eventuele eigen spaargelden of beleggingen.
De AOW-uitkering in Nederland ligt momenteel rond de €1000 netto per maand voor alleenstaanden en ongeveer €800 per persoon als je een partner hebt.
Dat betekent dat je nog een aanvullend pensioen van €1000 tot €1200 per maand nodig hebt om aan die €2000 te komen.
Hoeveel pensioen moet je opbouwen?
Om na je pensionering een aanvullend pensioen van €1200 per maand te hebben, heb je een flink kapitaal nodig. De vuistregel is dat je per €1000 pensioen ongeveer €200.000 tot €250.000 aan pensioenvermogen moet hebben opgebouwd.
Voor €1200 netto per maand heb je dus zo’n €250.000 tot €300.000 nodig aan pensioenkapitaal. Dit is gebaseerd op de aanname dat je ongeveer 20 tot 25 jaar van je pensioen leeft en dat je rendement en inflatie ongeveer in evenwicht blijven.
Hoeveel salaris heb je nodig om dit op te bouwen?
De meeste mensen bouwen pensioen op via hun werkgever. Dit betekent dat een deel van je brutosalaris wordt ingehouden en wordt ingelegd in een pensioenfonds. Hoeveel pensioen je opbouwt, hangt af van:
- Hoeveel je verdient
- Hoe hoog de pensioenpremie is
- Hoe lang je werkt
- Hoe het rendement op je pensioenfonds is
Als we uitgaan van een gemiddelde pensioenopbouw van 1,5% van je jaarsalaris per jaar, dan moet je ongeveer 40 jaar lang een bruto jaarsalaris van €50.000 tot €60.000 hebben om aan die €250.000 tot €300.000 te komen.
Verdien je minder, dan moet je langer werken of zelf extra pensioen bijsparen. Verdien je meer, dan kan het iets sneller gaan, maar ook dat hangt af van de pensioenregeling bij je werkgever.
Wat als je een eigen bedrijf hebt of geen pensioen opbouwt?
Veel zzp’ers en ondernemers bouwen geen pensioen op via een werkgever. Dit betekent dat ze zelf verantwoordelijk zijn voor hun pensioenvermogen. Om een pensioen van €2000 netto te krijgen, moeten zij zelf zorgen voor voldoende spaargeld of beleggingen.
Een veelgebruikte richtlijn is dat je per €1000 aan pensioen ongeveer €250.000 aan vermogen nodig hebt. Wil je €2000 per maand, dan moet je dus minimaal €500.000 gespaard of belegd hebben.
Veel ondernemers kiezen ervoor om in vastgoed te investeren, een eigen pensioenrekening te openen (zoals een lijfrenterekening) of te beleggen. Dit kan slim zijn, maar vereist wel een lange termijn visie en discipline.
Wat kun je nu doen om niet tekort te komen?
De meeste mensen realiseren zich pas op latere leeftijd dat hun pensioenopbouw niet toereikend is. Dit kun je nu doen om te zorgen dat je later niet met een pensioengat zit:
- Check je pensioenoverzicht: Log in op mijnpensioenoverzicht.nl en bekijk hoeveel je tot nu toe hebt opgebouwd.
- Bereken je pensioentekort: Kijk hoeveel je zou moeten sparen om aan een gewenst pensioenbedrag te komen.
- Begin met extra inleggen: Overweeg een lijfrenterekening of pensioenbeleggen. Dit kan fiscaal voordelig zijn en zorgt ervoor dat je later meer hebt.
- Zorg voor extra inkomsten: Denk aan investeringen in vastgoed of andere passieve inkomstenbronnen.
- Blijf werken aan je carrière: Hoe hoger je salaris, hoe meer pensioen je opbouwt. Blijf dus investeren in je vaardigheden en kansen op de arbeidsmarkt.
De harde realiteit: de meeste mensen bouwen te weinig op
Onderzoek laat zien dat veel Nederlanders te weinig pensioen opbouwen. Dit betekent dat een groot deel van de gepensioneerden straks minder te besteden heeft dan gehoopt. De stijgende kosten van levensonderhoud en de onzekerheid rondom de AOW maken het extra belangrijk om je pensioen serieus te nemen.
Door nu al actie te ondernemen, kun je ervoor zorgen dat je niet op je oude dag voor financiële verrassingen komt te staan.
Wil je écht €2000 per maand overhouden? Dan moet je of een flink salaris hebben, of slim omgaan met je pensioenopbouw. Eén ding is zeker: niets doen is geen optie.
